Ипотечный словарь
для каждого этапа вашего пути

Долгосрочный кредит на покупку недвижимости, при котором объект служит залогом. Кредит погашается ежемесячными платежами в течение срока до 30 лет.

Таблица распределения каждого ежемесячного платежа между основным долгом и процентами. В начале большая часть платежа приходится на проценты, ближе к концу — на основной долг.

Банк учитывает первоначальный взнос, соотношение платежа и дохода, кредитную историю, тип недвижимости, возраст, стабильность занятости и выбранную программу ипотеки.

Индекс Центрального статистического бюро Израиля, отражающий среднее изменение цен на товары и услуги. В ипотеке с привязкой к индексу остаток основного долга меняется вместе с ним.

Отношение суммы ипотеки к стоимости недвижимости. Ипотека 1,5 млн шекелей при стоимости объекта 2 млн означает финансирование 75%. Чем выше эта доля, тем обычно выше ставка.

Банк проверяет стабильность дохода, положительную кредитную историю, достаточность собственных средств, допустимое соотношение платежа и дохода (до трети дохода) и возраст заёмщика относительно срока кредита.

Распространены программы с фиксированной ставкой без индексации, фиксированной ставкой с индексацией, ставкой прайм, пересмотром ставки раз в пять лет и переменной ставкой с индексацией. Каждая подходит для своего уровня риска.

Перенос действующей ипотеки с одного объекта на другой, обычно при продаже и покупке жилья. Это позволяет сохранить первоначальные условия и сэкономить на комиссии за досрочное погашение.

Кредит для владельцев недвижимости старше 60 лет, при котором банк ежемесячно выплачивает средства под залог объекта. Кредит погашается при продаже недвижимости или после смерти заёмщика.

Кредит на приобретение недвижимости от финансовой организации, не являющейся банком, например страховой компании или пенсионного фонда. Условия могут отличаться от банковских.

Ставка, меняющаяся в течение срока кредита в зависимости от рынка. Она может вырасти, но при её снижении ежемесячный платёж также уменьшается.

Ставка, установленная при оформлении кредита и не меняющаяся в течение его срока. Она обеспечивает предсказуемость платежей, но вначале обычно выше переменной ставки.

Учитываются ставка Банка Израиля, рыночные условия, программа ипотеки, доля финансирования, профиль заёмщика, срок и сумма кредита, а также конкуренция банков.

Способ погашения, при котором основной долг выплачивается равными долями, а проценты начисляются на уменьшающийся остаток. Платежи постепенно снижаются. Подходит тем, кто хочет уменьшить общую сумму процентов.

Числовая оценка кредитного риска человека на основе истории платежей, задолженности и других данных кредитного реестра. Высокий рейтинг помогает получить более выгодные условия ипотеки.

Централизованный реестр Банка Израиля с данными о кредитных обязательствах физических лиц. Банки используют его для оценки риска и определения условий кредита.

Государственная программа покупки жилья по сниженной цене через лотерею. Участники, соответствующие условиям, получают особые условия ипотеки и повышенную долю финансирования.

Ипотечная программа с фиксированной ставкой на весь срок и без привязки основного долга к индексу потребительских цен. Обеспечивает определённость ежемесячного платежа.

Ставка Банка Израиля плюс фиксированная надбавка, обычно 1,5%. Автоматически меняется вслед за ставкой центрального банка. Популярная гибкая программа с возможностью погашения без комиссии.

Программа с фиксированной ставкой, но с привязкой основного долга к индексу потребительских цен. Ежемесячный платёж может меняться вместе с индексом.

Человек, обязующийся погасить ипотеку, если заёмщик не выполняет обязательства. Платящий поручитель отвечает за весь долг; поддерживающий поручитель отвечает, если основной заёмщик не может платить.

Юридический документ, зарегистрированный в земельном или ипотечном реестре, который закрепляет залог недвижимости в пользу банка. Запись снимается после полного погашения кредита.

Общий объём обязательств перед финансовыми организациями: кредиты, займы, поручительства и одобренные лимиты. Банк проверяет их перед одобрением ипотеки.

Краткосрочный кредит на период между покупкой нового жилья и продажей предыдущего. Покрывает временный недостаток средств и позволяет вовремя завершить покупку.

Самый распространённый в Израиле способ погашения. В программах с фиксированной ставкой ежемесячный платёж постоянен, но его состав меняется: вначале больше процентов, позднее — основного долга.

Средства, временно недоступные для использования, например платёж застройщику до передачи недвижимости. Это важно учитывать в финансовом планировании.

Собственные средства покупателя сверх суммы ипотеки. В Израиле для покупки первого жилья требуется не менее 25% собственных средств (максимальное финансирование 75%).

Кредит, по которому в течение срока выплачиваются только проценты или их часть, а весь основной долг погашается одним платежом в конце. Реже встречается в обычной ипотеке.

Комиссия банка за досрочное погашение ипотечных программ с фиксированной ставкой. Рассчитывается по разнице между договорной и текущей ставкой. В программе прайм не взимается.

Период, в течение которого заёмщик платит только проценты (частичная отсрочка) или не платит ничего (полная отсрочка). Основной долг не уменьшается. Часто применяется при строительстве жилья застройщиком.

Кредит под залог имеющейся недвижимости не на покупку жилья, а, например, на ремонт, погашение долгов или финансирование бизнеса. Условия отличаются от обычной ипотеки.

Стоимость объекта определяется сертифицированным оценщиком. Банк требует оценку перед выдачей ипотеки. Предварительная оценка помогает проверить целесообразность сделки до её продолжения.

Погашение действующей ипотеки и оформление новой на более выгодных условиях. Рассматривается при снижении рыночных ставок, улучшении финансового положения или спустя несколько лет после оформления.

Требуются два полиса: страхование жизни, покрывающее остаток ипотеки в случае смерти, и страхование строения от повреждений. Банк требует оба полиса, но приобрести их можно у любой страховой компании.

Индекс изменения затрат на строительство в Израиле, включая материалы и труд. Важен при покупке у застройщика, поскольку к нему может быть привязана часть платежей.

Подробная таблица всех платежей по ипотеке за весь срок: дата, сумма, доли основного долга и процентов, индексация и остаток задолженности.

Документ банка о предварительной готовности предоставить ипотеку на определённую сумму при соблюдении условий. Обычно действует 45 дней. Важно получить его до принятия обязательств по покупке.

Отношение суммы ипотеки к цене объекта. Банк Израиля установил ограничения: до 75% для первого жилья, до 70% при смене жилья и до 50% для инвестиционной недвижимости.

Доход после вычета постоянных обязательств, например кредитов и алиментов. Банк проверяет, чтобы ежемесячный ипотечный платёж не превышал трети располагаемого дохода.

Отношение всех ежемесячных выплат, включая запрашиваемую ипотеку, к чистому доходу. Обычно банки ограничивают его уровнем 30–40%. Чем ниже доля, тем меньше риск.

Ситуация, когда заёмщик не выплачивает ипотеку. Банк вправе начать взыскание и обратить его на заложенную недвижимость. При трудностях важно как можно раньше связаться с банком.

Дополнительная ипотека на объект с уже существующей ипотекой. Залог имеет вторую очередь после первого банка. Ставки выше из-за повышенного риска кредитора.

Схема финансирования и контроля строительного проекта банком, защищающая средства покупателей при трудностях у застройщика. Защита оформляется банковской гарантией или предупредительной записью в реестре.

Официальный документ земельного реестра с перечнем зарегистрированных прав: собственность, залоги, аресты и предупредительные записи. Необходим при любой сделке с недвижимостью.

Программа Мизрахи-Тфахот с фиксированной ставкой на весь срок без индексации. Обеспечивает определённость платежа и подходит тем, кто стремится к максимальной предсказуемости.

Расходы сверх цены объекта: налог на покупку, услуги адвоката и риелтора, оценка, страхование, регистрация, оформление ипотеки и другие платежи. Могут достигать 5–8% стоимости недвижимости.